Checkliste: So findest du das richtige Tagesgeldkonto im Vergleich

Einige grundlegende Kriterien erleichtern die Suche nach dem passenden Tagesgeldkonto. Unsere Checkliste hilft dir, dass für dich beste Tagesgeld zu finden.

1. Zinssatz: Die Angebote für Tagesgeld vergleichst du am besten anhand des Zinssatzes. Je höher dieser ist, desto mehr Rendite ist möglich.
2. Zinszahlungen: Banken können Zinsen in unterschiedlichen Intervallen wie monatlich, vierteljährlich oder jährlich auszahlen. Eine häufige Zinsauszahlung ist von Vorteil, da du dann vom Zinseszinseffekt profitierst.
3. Zinsgarantie: Der Tagesgeldzins kann sich täglich ändern. Angebote mit einer Zinsgarantie von z.B. 3, 5 oder 6 Monaten sind deshalb besonders interessant, da der angegebene Zins bei einer Senkung bestehen bleibt.
4. Angebote für Neukunden: Banken werben mit hohen Zinsen um Neukunden. Neukunden sind diejenigen, die innerhalb der letzten 12 Monate oder mehr nicht Kunde der Bank oder der Bankengruppe waren. Diese Sonderaktionen sind häufig zeitlich begrenzt. Prüfe wie lange die Neukundenaktion gültig ist und welche Konditionen danach folgen.
5. Einlagensicherung: Achte darauf, dass die Bank eine Einlagensicherung bis zu 100.000 € pro Kunde bietet. In der EU ist dies gesetzlich vorgeschrieben und schützt dein Geld vor Verlusten.
6. Länderrating: Angebote für Tagesgeld aus Deutschland, Estland, Spanien und anderen Ländern sind weit verbreitet. Die Kreditwürdigkeit eines Landes kann sich aber unterscheiden. Ratingagenturen wie z.B. Standard & Poor’s stufen die Bonität eines Landes ein und vergeben eine Klassifizierung von AAA (höchste Bonität) bis D (Zahlungsausfall). Diese Klassifizierung ist wichtig, falls es zur Insolvenz der Bank kommen sollte. Beziehe die Bonität des jeweiligen Landes immer in den Vergleich der Angebote ein, vergewissere dich zudem, ob die zuständige Einlagensicherung des Landes bei einer Bankenpleite greift.
7. Verfügbarkeit: Beachte, dass Tagesgeld täglich verfügbar ist, was es besonders für kurzfristige Ausgaben oder Notfälle nützlich macht. Bei einzelnen Banken können Ein- und Auszahlungen aber begrenzt sein.
8. Mindest- und Maximaleinlage: Manche Banken setzen für den Zinssatz eine Mindestsumme voraus, z.B. 5.000 € oder begrenzen das Guthaben auf eine Höchstgrenze von z.B. 100.000 €. Prüfe die Bedingungen genau, nur so findest du das für dich ideale Tagesgeldkonto.
9. Gebühren: Ein Tagesgeldkonto sollte in der Regel kostenlos sein. Vermeide Konten, die Gebühren für die Eröffnung oder Verwaltung verlangen.
10. Zusatzkonditionen: Die Eröffnung eines Tagesgeldkontos ist bei einigen Anbietern an Zusatzkonditionen gebunden. Den Top-Zins erhältst du nur, wenn weitere Produkte wie ein Girokonto oder ein Depot zeitgleich eröffnet werden. Wäge gut ab, ob das Zusatzprodukt zu deinen Bedürfnissen passt oder ob du dich nur aufgrund des minimal besseren Tagesgeldzinses dafür entscheidest.

Schritt für Schritt: Tagesgeldkonto online eröffnen

1. Tagesgeld vergleichen

Vergleiche die Konditionen der Anbieter anhand der für dich erstellten Checkliste. In unserem Tagesgeldvergleich findest du die wichtigsten Konditionen wie Zins, Zinszahlungen, Länderrating uvm. transparent aufgelistet.

2. Tagesgeldkonto eröffnen

Hast du das passende Tagesgeldkonto gefunden, dann klicke auf „zum Anbieter“. Auf der Seite der Bank füllst du nun den Antrag zur Kontoeröffnung aus. Hier werden von dir z.B. Angaben zu deiner Person, zum Wohnsitz und deine Kontaktmöglichkeiten (E-Mail, Telefonnummer) hinterlegt.

3. Legimitation durchführen

Deine Bank bestätigt dir den Eingang deiner Kontoeröffnung und bittet dich zur Legitimation deiner Person über das Postident- oder Videoident-Verfahren. Alle Informationen zum Vorgehen bekommst du von der Bank. Tipp: Halte deinen Personalausweis parat, wenn du dich online über das Videoident-Verfahren legitimeren möchtest.

4. Geld überweisen

Hast du dich erfolgreich legimitiert, sendet dir die Bank deine persönlichen Login-Daten zu. Jetzt kannst du Geld von deinem Referenzkonto auf dein Tagesgeldkonto überweisen und von den Zinsen profitieren.

Ist ein Tagesgeldkonto aktuell noch sinnvoll?

Grundsätzlich gilt: Geld, das nicht für den Alltag benötigt wird, sollte auf einem verzinsten Konto angelegt werden. Ein Tagesgeldkonto ist somit ideal, wenn die Tagesgeldzinsen höher sind als der Guthabenzins auf deinem Girokonto, du ein kurzfristiges Sparziel verfolgst, du einen Notgroschen für unvorhergesehene Ausgaben aufbauen und jederzeit über dein Geld verfügen möchtest.

Ein Tagesgeldkonto ist eine sichere und flexible Möglichkeit kurzfristig Geld zu sparen. Der Tagesgeldzins ist variabel und liegt aktuell zwischen 2,00-3,50% p.a., was deutlich mehr ist als bei einem Girokonto. Für langfristige Sparziele könnten Geldanlagen wie Festgeld, Aktien oder ETFs vorteilhafter sein, da diese meist bessere Renditen bieten. Im Gegensatz dazu ist Tagesgeld täglich verfügbar, bis zu 100.000 € über die staatliche Einlagensicherung geschützt und besonders für kurzfristige Sparziele geeignet.

• Kurzfristige Sparziele – 2 Jahre: Urlaub, Handy, ungeplante Reparaturen/Ausgaben (Notgroschen)
• Mittelfristige Sparziele – 2 bis 5 Jahre: neues Auto, Renovierung der Wohnung, Hochzeit
• Langfristige Sparziele – 10 Jahre: Kauf einer Immobilie, Ausbildung/Studium der Kinder, Vermögensaufbau, Altersvorsorge

Was ist ein Tagesgeldkonto?

Tagesgeld ist eine flexible Form der Geldanlage, bei der du täglich Geld auf dein Tagesgeldkonto ein- und auszahlen kannst. Für die Ein- und Auszahlungen ist ein Referenzkonto nötig. In der Regel handelt es sich dabei um dein Girokonto. Das Tagesgeldkonto ist ein reines Sparkonto. Anders als beim Girokonto sind hier keine Überweisungen oder alltäglichen Zahlungen möglich.

Auf dem Tagesgeldkonto wird das Guthaben verwahrt und verzinst. Die Zinsen sind variabel und können sich täglich ändern. Zinsanpassungen sind von der aktuellen Marktsituation abhängig und orientieren sich am Einlagenzins der Europäischen Zentralbank (EZB). Einige Banken bieten bei Eröffnung eines Tagesgeldkontos eine Zinsgarantie bis zu 6 Monaten an. In dieser Zeit ändert sich der Sparzins also nicht, dieser ist fest. Das ist besonders von Vorteil, wenn die Tagesgeldzinsen sinken sollten. Häufig gilt dieses Angebot aber nur für Neukunden. Die Tagesgeldzinsen sind aktuell höher als die Guthabenzinsen auf einem Girokonto oder die Sparzinsen beim Sparbuch, aber niedriger als die Zinsen auf einen Festgeldkonto.

Tagesgeldkonten sind meist kostenfrei und unterliegen in der EU der gesetzlichen Einlagensicherung. Dein Erspartes ist somit bis zu einer Anlagesumme von 100.000 € pro Kunde und Bank abgesichert. In unserem Tagesgeldvergleich sind die wichtigsten Konditionen für dich transparent aufgeführt.